每個月交的保險費比稅都多，德國福利能不好嗎？

　　前段時間和大家分享了德國工資交稅的具體事項，很多人都覺得稅收高，其實比稅收更高的是各種保險，吸走了工資的很大一部分。記得之前讀研究生時，每個月都要交近90歐的保險費，讀書兩年多沒去過醫(yī)院看病，后來覺得很是“不劃算”就索性去拔了兩顆智齒，一分錢沒花，美滋滋。讀書時每個月固定90歐的支出感覺還挺多，正在讀書的小伙伴們一定要充分利用醫(yī)療保險呀，比如每半年做個免費的基礎洗牙，還是很有必要的。

　　回歸正題，今天主要想跟大家分享下工作后，我們每個月的工資都會扣除哪些保險，一般包括四種保險：醫(yī)療保險(Krankenversicherung)，養(yǎng)老保險(Rentenversicherung)，護理保險(Pflegeversicherung)，失業(yè)保險(Arbeitslosenversicherung)。

　　醫(yī)療保險(Krankenversicherung)：

　　醫(yī)療保險基本分兩種：公共保險和私立保險。只有年收入高于62.550歐(2020年標準)的群體才可以在公保和私保之間選擇。私保只能保個人，但公�？梢员Ｈ�家，如果一家三口人，只有一個人在工作，那公�？梢愿采w家里所有人(小孩和大人)，而私保只能保自己，則另外一個不工作的大人和小孩需要額外交保費。最開始私保比較便宜，但隨著年齡增加，工資增加，保費也會隨之增加，且之后比較難再換成公保。公保和私保的選擇也是一門大學問，下次再跟大家細聊。

　　德國公保有三種：AOK，DAK和TK，國家規(guī)定的費率為14.6%，但各個公保可以再增加額外的費率，介于0.3%到1.5%之間。

　　巴登州的AOK規(guī)定額外交0.9%，則費率一共為15.5%。

　　TK規(guī)定額外交0.7%，則費率一共為15.3%。

　　DAK規(guī)定額外交1.5%，則一共為16.1%。

　　該費率職員和公司各交一半，也就是(7.3+X)%。

　　養(yǎng)老保險(Rentenversicherung)

　　養(yǎng)老保險是四種保險種費率最高的一個，2020年的養(yǎng)老保險費率為18.6%，職員和公司各付一半，即個人要付9.3%。養(yǎng)老保險費之所以這么高，很大一部分源于德國老齡化嚴重，職員交的保費現在養(yǎng)德國老人，一代養(yǎng)一代。聽說現在德國老人平均下來拿到的退休金也低了不少。

　　護理保險(Pflegeversicherung)

　　護理保險費率為3.05%，公司和職員各付一半，即1.525%。另外，超過23歲且沒有子女的雇員需要支付額外保，費率為0.25%，且這部分費用由個人完全承擔。

　　失業(yè)保險(Arbeitslosenversicherung)

　　失業(yè)保險費率為2.4%，公司和職員各付一半，即1.2%。當被公司解雇，或者公司破產則可以拿到一定金額的失業(yè)金，如果是單方面辭職需要12周以后才可以領取保證金。另外，失業(yè)后需要第一時間去勞動局(Arbeitsagentur)登記自己的失業(yè)狀態(tài)。

　　總結

　　將上面提到的四種保險加到一起醫(yī)療保險(14.6%)+養(yǎng)老保險(18.6%)+護理保險(3.05%)+失業(yè)保險(2.2%)=38.45%，然后自己承擔一半即為19.225%，再加上醫(yī)療保險每家保險公司規(guī)定的額外保費AOK 0.7/TK 0.9/DAK 1.5，算下來怎么著都20%了，和稅率基本持平。

　　假設你某個月收到毛收入5000歐，首先扣除20%的各種保險費1000歐，剩下的4000歐用來計算相應的稅率，按照22%算的話，稅費則為880歐，比保險費低低。所以說每個月吞掉我們工資的“罪魁禍首”其實是保險費。你說我們每個月交這么多保險費，德國福利能不好嗎？